{"id":14696,"date":"2021-03-26T09:38:00","date_gmt":"2021-03-26T09:38:00","guid":{"rendered":"https:\/\/devalt-kambatiag.savviihq.com\/?p=14696"},"modified":"2023-06-08T10:35:48","modified_gmt":"2023-06-08T08:35:48","slug":"comment-nos-scores-s-ameliorent-ils-d-annee-en-annee-depuis-maintenant-10-ans","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.altares.be\/fr\/blog\/data-analytics\/hoe-worden-onze-scores-al-een-decennia-lang-elk-jaar-beter\/","title":{"rendered":"Comment am\u00e9liorons-nous nos scores au fil des ans depuis une d\u00e9cennie ?"},"content":{"rendered":"

Joris Peeters, expert en sciences des donn\u00e9es (data scientist), d\u00e9voile les secrets de nos cartes de scores adaptatives. Comment pouvons-nous, dans une p\u00e9riode \u00e9conomiquement instable, atteindre des scores fiables ? Que nous r\u00e9servent les 12\u00a0prochains mois et quelles le\u00e7ons pouvons-nous tirer de cette crise ? Joris Peeters aborde ces points ainsi que d\u2019autres sujets tendance en mati\u00e8re de donn\u00e9es d\u2019entreprise.<\/p>\n\n\n\n

\"Un<\/figure>\n\n\n\n

Interview avec Joris Peeters, expert en sciences des donn\u00e9es (data scientist) chez Altares Dun & Bradstreet.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Cette ann\u00e9e, Altares Dun & Bradstreet c\u00e9l\u00e8bre le dixi\u00e8me anniversaire de ses cartes de scores adaptatives. Comment fonctionnent-elles et quels en sont les avantages pour les utilisateurs ?<\/h2>\n\n\n\n

\u00ab Depuis de nombreuses ann\u00e9es d\u00e9j\u00e0, notre branche d\u2019activit\u00e9, \u00e0 savoir la collecte et le traitement des donn\u00e9es d\u2019entreprise, figure parmi les plus grands utilisateurs de l\u2019apprentissage machine. Dun & Bradstreet s\u2019est lanc\u00e9 dans le d\u00e9veloppement des premi\u00e8res cartes de scores aux \u00c9tats-Unis au milieu des ann\u00e9es 1980. Au d\u00e9but des ann\u00e9es 1990, les scores de cr\u00e9dit ont \u00e9galement \u00e9t\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 la base de donn\u00e9es n\u00e9erlandaise de Dun & Bradstreet. En 1998, D&B a conduit une \u00e9tude en collaboration avec le Massachusetts Institute of Technology (MIT) sur l\u2019utilisation de l\u2019intelligence artificielle (\u00e9galement appel\u00e9e \u00ab deep learning \u00bb) dans les bases de donn\u00e9es de D&B. Selon cette \u00e9tude, cette technique offrait un pouvoir pr\u00e9dictif suppl\u00e9mentaire par rapport au machine learning que D&B utilisait d\u00e9j\u00e0 \u00e0 l\u2019\u00e9poque, mais nous nous sommes heurt\u00e9s au d\u00e9faut typique de ces techniques, \u00e0 savoir le faible degr\u00e9 d\u2019explicabilit\u00e9 de la fa\u00e7on dont ces syst\u00e8mes parviennent \u00e0 un certain score, la c\u00e9l\u00e8bre \u201cbo\u00eete noire\u201d. C\u2019est pourquoi nous avons continu\u00e9 de privil\u00e9gier les cartes de scores qui \u00e9taient facilement explicables, m\u00eame si elles \u00e9taient (un peu) moins pr\u00e9dictives. En 2011, en vue de r\u00e9pondre aux attentes \u00e9lev\u00e9es de nos clients en mati\u00e8re de qualit\u00e9 (adaptation de nos cartes de scores, et des scores, aux changements \u00e9conomiques), nous avons d\u00e9velopp\u00e9 un syst\u00e8me adaptatif. Nous disposions ainsi d\u2019un syst\u00e8me transparent et explicable, qui pouvait \u00e9galement s\u2019adapter en toute autonomie. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Le data scientist poursuit : \u00ab Sans entrer dans les d\u00e9tails techniques, le principe de la carte de scores \u201cadaptative\u201d est relativement simple : pour un certain nombre de champs de donn\u00e9es de la carte de scores, les donn\u00e9es d\u2019une entreprise sont compar\u00e9es en permanence aux m\u00eames donn\u00e9es d\u2019autres entreprises pr\u00e9sentant une taille similaire et effectuant des activit\u00e9s similaires. Les donn\u00e9es \u00e9tant dynamiques, la base de comparaison est aussi syst\u00e9matiquement actualis\u00e9e. Prenons un exemple : si le march\u00e9 affiche une croissance consid\u00e9rable, mais que vous vous d\u00e9veloppez moins que vos \u201cpairs\u201d, cela signifie que vous risquez de perdre des points. \u00c0 l\u2019inverse, si vous vous d\u00e9veloppez plus que vos \u201cpairs\u201d, vous pouvez en gagner davantage. Le march\u00e9 fait syst\u00e9matiquement office de barom\u00e8tre, lequel est r\u00e9guli\u00e8rement mis \u00e0 jour. Voil\u00e0 ce que l\u2019on appelle l\u2019adaptation \u00e9volutive \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9. Cette d\u00e9marche assure la stabilit\u00e9 de la carte de scores et la richesse croissante des donn\u00e9es. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

\u00ab La principale preuve de la qualit\u00e9 de notre solution est que les scores \u00e9voluent au m\u00eame rythme que la situation \u00e9conomique. Ce ph\u00e9nom\u00e8ne s\u2019est confirm\u00e9 au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, qui ont \u00e9t\u00e9 tr\u00e8s dynamiques d\u2019un point de vue macro-\u00e9conomique. Le principal avantage pour nos utilisateurs est qu\u2019il n\u2019y a pas de pi\u00e8ge. Lorsqu\u2019un nouveau score modifie un r\u00e9sultat fixe, le choc peut \u00eatre tr\u00e8s rude, comme une entreprise qui passerait soudainement d\u2019un score de 4 \u00e0 2. Il y a toujours une explication derri\u00e8re un changement de score, comme un Paydex ou un bilan d\u00e9pos\u00e9. Il s\u2019agit en quelque sorte d\u2019un nouveau certificat pour vos donn\u00e9es ! \u00bb explique Joris Peeters.<\/p>\n\n\n\n

Peut-on encore \u00e9tablir des pr\u00e9dictions pr\u00e9cises en cette p\u00e9riode \u00e9conomique ?<\/h2>\n\n\n\n

\u00ab Nous vivons une p\u00e9riode particuli\u00e8re, reconna\u00eet Joris Peeters, mais la r\u00e9alit\u00e9 \u00e9conomique demeure identique. Nous cherchons sans cesse des liens afin de pouvoir contr\u00f4ler ce qu\u2019il se passe autour de nous et ce qui est sur le point de se produire. Ce que nous offrons au march\u00e9 est la r\u00e9ponse \u00e0 la question \u201cQuelle est la probabilit\u00e9 de d\u00e9faillance dans les 12 prochains mois ?\u201d ; question \u00e0 laquelle nous tentons de r\u00e9pondre au mieux. Les ph\u00e9nom\u00e8nes r\u00e9cursifs, comme un retard de paiement, un recouvrement, le d\u00e9p\u00f4t d\u2019un bilan moins bon, influencent nos scores. Nos mod\u00e8les restent bons, car ces signaux persistent. Il s\u2019agit d\u2019un reflet de la performance financi\u00e8re exprim\u00e9e en probabilit\u00e9s. Voil\u00e0 pourquoi nous conseillons \u00e0 nos clients de rester attentifs \u00e0 la morale de paiement. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

En quoi nos scores et nos \u00e9valuations se distinguent-ils ?<\/h2>\n\n\n\n

Joris Peeters : \u00ab La carte de scores adaptative constitue donc l\u2019un de nos secrets. Cette derni\u00e8re l\u2019emportera toujours sur un calcul traditionnel. Par ailleurs, nous disposons de plus de 20 ans de donn\u00e9es historiques que nous pouvons continuer de tester et d\u2019analyser. Gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019immense base de donn\u00e9es d\u2019entreprise des transactions financi\u00e8res et commerciales, nous pouvons \u00e9tablir des indicateurs extr\u00eamement fiables. En passant en revue les pr\u00e9dictions depuis la mise en \u0153uvre de la carte de scores adaptative, nous avons pu, chaque ann\u00e9e, d\u00e9celer \u00e0 temps 70 \u00e0 75 % de toutes les faillites. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Quels sont les principaux changements qui ont \u00e9t\u00e9 apport\u00e9s pour continuer \u00e0 bien servir le march\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n

\u00ab En 2011, nous avons con\u00e7u la carte de scores adaptative. Compte tenu de la situation macro-\u00e9conomique instable apr\u00e8s la crise de 2008-2009, nous avons d\u2019abord minutieusement test\u00e9 ce syst\u00e8me avant son d\u00e9ploiement en 2013. Le client b\u00e9n\u00e9ficie toujours du m\u00eame produit, mais la qualit\u00e9 est am\u00e9lior\u00e9e en continu en vue de r\u00e9pondre aux normes les plus strictes. Nous avons test\u00e9 cette qualit\u00e9 \u00e0 maintes reprises avec les clients. En d\u00e9finitive, l\u2019utilisateur de nos scores et \u00e9valuations peut toujours prendre des d\u00e9cisions les yeux ferm\u00e9s. De plus, le syst\u00e8me adaptatif pr\u00e9sente un autre avantage de taille. Nous disposons en effet de plus de temps pour apporter notre soutien \u00e0 nos clients dans l\u2019optimisation de leur politique en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. Il peut s\u2019agir de conseils sur la meilleure fa\u00e7on d\u2019utiliser nos scores et \u00e9valuations, par exemple, ou encore d\u2019une assistance pour les clients qui pr\u00e9sentent des besoins sp\u00e9cifiques. Pour ce faire, nous mettons nos connaissances et notre exp\u00e9rience \u00e0 profit afin de proposer des solutions de scores sur mesure.<\/p>\n\n\n\n

Nous avons ainsi pu approfondir syst\u00e9matiquement nos connaissances et d\u00e9velopper de toutes nouvelles techniques de notation. Nous sommes par ailleurs \u00e0 la veille d\u2019une toute nouvelle m\u00e9thode de score, que nous d\u00e9ploierons cette ann\u00e9e plus largement sur le march\u00e9. Les premiers r\u00e9sultats sont d\u00e9j\u00e0 tr\u00e8s prometteurs : \u00e0 chaque essai, nous avons constat\u00e9 que nous pouvions augmenter le chiffre d\u2019affaires tout en r\u00e9duisant le risque, soit accepter plus de clients pour un risque plus faible. Cerise sur le g\u00e2teau : ce syst\u00e8me indique non seulement les entreprises qui pr\u00e9sentent un risque \u00e9lev\u00e9 de d\u00e9faillance, mais aussi le moment auquel ce risque deviendra probablement r\u00e9alit\u00e9. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Selon vous, \u00e0 quoi pouvons-nous nous attendre dans l\u2019ann\u00e9e \u00e0 venir ?<\/h2>\n\n\n\n

\u00ab Nous constaterons une hausse du risque d\u00e8s que les autorit\u00e9s mettront un terme aux subventions. Ce qui signifie concr\u00e8tement que le comportement de paiement des entreprises sera moins bon et que le nombre de faillites augmentera. La r\u00e9elle incidence sur l\u2019\u00e9conomie ne se manifestera qu\u2019une fois les subventions supprim\u00e9es. Je ne m\u2019attends pas \u00e0 une spirale n\u00e9gative ou \u00e0 un sc\u00e9nario catastrophe. La r\u00e9silience de notre r\u00e9gion et des pays voisins est impressionnante. Certes, l\u2019impact est pr\u00e9sent, mais\u2026 laissons partir les anciens pour accueillir les nouveaux. De bonnes choses voient le jour durant les p\u00e9riodes difficiles et la soci\u00e9t\u00e9 dans son ensemble en ressort plus grande. Dans le monde des entreprises, je vois aussi ce ph\u00e9nom\u00e8ne comme un nettoyage. Si Thomas Cook n\u2019avait pas fait faillite en 2019, l\u2019entreprise n\u2019aurait pas \u00e9t\u00e9 \u00e9pargn\u00e9e, cette fois-ci \u00bb, explique Joris Peeters.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Prenez le secteur de la construction, qui est cyclique. Il suit les \u00e9volutions. Les failles les plus courantes se situent dans les secteurs faciles d\u2019acc\u00e8s, comme l\u2019horeca. L\u2019histoire est tout autre avec une usine de production. \u00c0 terme, je m\u2019attends \u00e0 une production locale accrue afin de garantir une continuit\u00e9 et un contr\u00f4le plus \u00e9lev\u00e9s de la cha\u00eene d\u2019approvisionnement. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Quelles le\u00e7ons pouvons-nous tirer de cette crise en mati\u00e8re de sant\u00e9 financi\u00e8re ?<\/h2>\n\n\n\n

\u00ab Une bonne gestion d\u2019entreprise ! Une poire pour la soif ! Cela semble \u00e9vident, mais comme nous pouvons le constater, nous nous portons mieux lorsque nous avons de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9. Il existe un certain nombre d\u2019exemples d\u2019entreprises qui ont r\u00e9cemment fait faillite et qui n\u2019avaient pas respect\u00e9 cette r\u00e8gle. Les entreprises qui se sont g\u00e9r\u00e9es sur le fil du rasoir ont essuy\u00e9 le pire revers.<\/p>\n\n\n\n

Certains mod\u00e8les d\u2019entreprise ont \u00e9t\u00e9 boulevers\u00e9s \u00e0 jamais ; je pense \u00e0 l\u2019utilisation de Microsoft Teams et aux services de livraison comme Take Away. La COVID-19 n\u2019a fait qu\u2019acc\u00e9l\u00e9rer le recours \u00e0 ces services. Si vous ne vous lancez pas maintenant, l\u2019occasion ne se repr\u00e9sentera plus. Pour conclure, j\u2019estime que nous en sortirons vraiment meilleurs. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Les conseils de notre data scientist :
\u2022 G\u00e9rez votre entreprise intelligemment.
\u2022 R\u00e9inventez votre mod\u00e8le d\u2019entreprise, offrez une place centrale \u00e0 votre client.
\u2022 Faites preuve de cr\u00e9ativit\u00e9.
\u2022 Faites preuve de vigilance. Gardez les risques en ligne de mire.<\/p>\n\n\n\n

Altares Dun & Bradstreet : votre partenaire en mati\u00e8re de donn\u00e9es<\/h2>\n\n\n\n

Altares Dun & Bradstreet aide les organisations \u00e0 mettre en place une culture d\u2019entreprise dans laquelle les donn\u00e9es sont mises en avant en tant qu\u2019outils strat\u00e9giques. Le nuage de donn\u00e9es de Dun & Bradstreet constitue une source intarissable d\u2019informations<\/a>. Son contenu est consult\u00e9 quotidiennement par 90 % des entreprises figurant sur le classement Fortune 500. Vous avez besoin d\u2019aide pour mettre en place une strat\u00e9gie de gestion des donn\u00e9es de r\u00e9f\u00e9rence ? Contactez-nous.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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