{"id":39543,"date":"2022-11-09T10:54:28","date_gmt":"2022-11-09T10:54:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.altares.be\/?p=39543"},"modified":"2023-09-01T14:56:01","modified_gmt":"2023-09-01T12:56:01","slug":"comment-integrer-les-criteres-esg-a-votre-evaluation-du-risque-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.altares.be\/fr\/blog\/credit-risk-management\/hoe-integreer-je-esg-in-een-credit-risk-assessment\/","title":{"rendered":"Comment int\u00e9grer les crit\u00e8res ESG \u00e0 votre \u00e9valuation du risque de cr\u00e9dit ?"},"content":{"rendered":"<p>La m\u00e9thode classique de la gestion du risque de cr\u00e9dit d\u2019une entreprise consiste \u00e0 se pencher sur sa rentabilit\u00e9, ses liquidit\u00e9s et sa solvabilit\u00e9. Nous entendons de plus en plus souvent que les ESG influencent \u00e9galement l\u2019\u00e9valuation du risque de cr\u00e9dit ainsi que les investissements. Qui plus est, la l\u00e9gislation et la r\u00e9glementation portant sur les crit\u00e8res ESG prennent forme progressivement (pensez au r\u00e8glement sur la publication d\u2019informations en mati\u00e8re de durabilit\u00e9 [SFDR] et \u00e0 la directive sur la publication d\u2019informations en mati\u00e8re de durabilit\u00e9 par les entreprises [CSRD]). Sans compter qu\u2019elles ne cessent de s\u2019\u00e9tendre. Les grandes entreprises sont d\u00e9j\u00e0 tenues de respecter ces lois, mais les PME devront \u00e9galement s\u2019y soumettre ces prochaines ann\u00e9es. Si vous ne pr\u00eatez pas attention aux facteurs ESG dans votre \u00e9valuation du risque de cr\u00e9dit, vous vous exposez \u00e0 des amendes, au risque d\u2019attribuer des notations de cr\u00e9dit erron\u00e9es ou d\u2019\u00eatre en infraction \u00e0 la l\u00e9gislation et \u00e0 la r\u00e9glementation. La solution ? Changer d\u2019approche en ce qui concerne l\u2019\u00e9valuation du risque de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.altares.nl\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/puzzleblog.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-52300\"\/><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Br\u00e8ve r\u00e9trospective<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><em><a href=\"https:\/\/www.altares.be\/fr\/learn\/esg\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ESG<\/a> signifie \u00ab Environnement, Social, Gouvernance \u00bb. Les facteurs environnementaux pris en consid\u00e9ration dans les crit\u00e8res ESG portent notamment sur l\u2019approche adopt\u00e9e par les organisations en ce qui concerne les changements environnementaux, leur capacit\u00e9 \u00e0 y faire face et les risques naturels encourus par une entreprise. Les crit\u00e8res sociaux englobent quant \u00e0 eux la sant\u00e9, la s\u00e9curit\u00e9, le capital humain et le capital social. En ce qui concerne les facteurs de gouvernance, ils ont trait \u00e0 la transparence de la direction, \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement de rapports de qualit\u00e9 ainsi qu\u2019\u00e0 la m\u00e9thode adopt\u00e9e par la direction en mati\u00e8re de gestion des risques.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Les investisseurs se fient de plus en plus aux scores ESG des entreprises avant de proc\u00e9der \u00e0 tout investissement. En outre, les aspects ESG sont d\u00e9finis toujours plus clairement dans la loi. L\u2019image d\u2019une entreprise au regard des crit\u00e8res ESG joue \u00e9galement un r\u00f4le de plus en plus crucial. Ces derniers sont au c\u0153ur de l\u2019actualit\u00e9 et s\u2019insinuent lentement dans chaque branche des organisations. Sur le plan de l\u2019analyse du risque de cr\u00e9dit, ils ont fait leur entr\u00e9e sur la sc\u00e8ne internationale en 2016. Les Nations unies ont ajout\u00e9 une partie d\u00e9di\u00e9e aux crit\u00e8res ESG dans leurs Principes pour l\u2019investissement responsable (PRI). L\u2019objectif de cette d\u00e9marche consistait \u00e0 faire preuve de davantage de transparence et \u00e0 encourager une int\u00e9gration syst\u00e9matique des crit\u00e8res ESG.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Une nouvelle m\u00e9thode d\u2019\u00e9valuation du risque de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p>La solution id\u00e9ale \u2013 et aussi la plus facile ? Int\u00e9grer les facteurs ESG \u00e0 votre propre m\u00e9thode d\u2019analyse. D\u00e9finissez tout d\u2019abord les risques ESG et les th\u00e9matiques correspondantes. Pensez notamment \u00e0 l\u2019emplacement d\u2019une entreprise (pays \u00e0 haut risque ou \u00e0 bas risque, par exemple) ou encore \u00e0 la gestion de la s\u00e9curit\u00e9. Examinez les facteurs principaux s\u2019appliquant \u00e0 votre secteur et \u00e9valuez leur importance en les comparant. Vous pouvez donner plus de poids \u00e0 certains facteurs. Veillez \u00e0 ajouter ces facteurs \u00e0 vos analyses techniques et fondamentales. Ce n\u2019est qu\u2019apr\u00e8s que vous pourrez chercher des informations ESG sp\u00e9cifiques. En tant qu\u2019entreprise, vous devez d\u00e9terminer vous-m\u00eame les facteurs que vous prenez en consid\u00e9ration dans cette analyse ainsi que le poids que vous leur attribuez. Toutes les m\u00e9thodes sont bonnes. La gestion du risque de cr\u00e9dit ne conna\u00eet pas non plus de <em>solution unique<\/em>. Essayez toutefois d\u2019\u00e9tablir une seule et m\u00eame directive claire pour toutes les \u00e9valuations que vous r\u00e9aliserez \u00e0 l\u2019avenir, de sorte que vous ne deviez effectuer un travail sur mesure que lorsque la situation le requiert r\u00e9ellement.<\/p>\n\n\n\n<p>Apr\u00e8s avoir d\u00e9termin\u00e9 les facteurs \u00e0 prendre en compte dans l\u2019analyse, examinez l\u2019importance relative des risques ESG. Ces facteurs comportent-ils un risque \u00e0 l\u2019heure actuelle\u00a0? Ou s\u2019agit-il de facteurs qui exercent en permanence une certaine influence\u00a0? Dans les deux cas, il est essentiel de savoir de quelle mani\u00e8re ces facteurs sont susceptibles d\u2019influencer la rentabilit\u00e9 \u00e9ventuelle d\u2019une entreprise (client ou autre).<\/p>\n\n\n\n<p>Enfin, il convient aussi d\u2019analyser la mesure dans laquelle ces risques sont susceptibles de survenir r\u00e9ellement. Il est impossible d\u2019\u00e9viter tous les risques, mais les entreprises peuvent tenir compte des risques ESG. Examinez le degr\u00e9 de pr\u00e9paration des entreprises ainsi que leur r\u00e9silience sur le plan financier en cas de survenue de ces risques.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Plusieurs secteurs sous pression<\/h2>\n\n\n\n<p>De plus en plus d\u2019entreprises \u2013 principalement les banques et les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement \u2013 effectuent un screening des risques ESG de leurs relations (fournisseurs et clients) et adaptent leurs accords en cons\u00e9quence. Les banques et soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement y sont contraintes par la loi et, par cons\u00e9quent, la politique ESG touche de plus en plus de petites entreprises. Les entreprises actives dans le domaine des combustibles fossiles ou expos\u00e9es \u00e0 des risques physiques \u00e9lev\u00e9s et persistants li\u00e9s au climat sont principalement concern\u00e9es par ce type de screenings. Les entreprises dont le r\u00e9sultat du screening n\u2019est pas satisfaisant peuvent \u00eatre exclues des investissements et des pr\u00eats aupr\u00e8s des banques et des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement.<\/p>\n\n\n\n<p>La m\u00e9thode classique d\u2019analyse du risque de cr\u00e9dit laisse la place \u00e0 une mani\u00e8re dynamique d\u2019\u00e9valuer le risque de cr\u00e9dit en s\u2019appuyant sur la pression engendr\u00e9e par les crit\u00e8res ESG et la <a href=\"https:\/\/www.altares.be\/fr\/learn\/esg\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">r\u00e9glementation<\/a> (SFDR, CSRD). Les facteurs \u00e0 prendre en consid\u00e9ration ainsi que la pond\u00e9ration qui leur est attribu\u00e9e diff\u00e8rent selon les secteurs. Il s\u2019av\u00e8re n\u00e9anmoins qu\u2019une strat\u00e9gie solide en mati\u00e8re d\u2019ESG int\u00e9gr\u00e9e aux analyses de cr\u00e9dit peut contribuer \u00e0 am\u00e9liorer l\u2019image d\u2019une entreprise sur le plan financier. Les entreprises qui mettent en place une telle strat\u00e9gie sont g\u00e9n\u00e9ralement plus stables et plus r\u00e9silientes. Il convient \u00e9galement de noter qu\u2019en plus de la pression exerc\u00e9e par la l\u00e9gislation, il existe une pression top down. Les banques doivent satisfaire \u00e0 la l\u00e9gislation et insistent donc fortement sur les aspects ESG aupr\u00e8s de leurs clients, qui sont parfois de plus petites entreprises. Cette situation se ressent davantage dans certains secteurs, mais les crit\u00e8res ESG feront bient\u00f4t partie du quotidien de chaque credit manager.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La m\u00e9thode classique de la gestion du risque de cr\u00e9dit d\u2019une entreprise consiste \u00e0 se pencher sur sa rentabilit\u00e9, ses liquidit\u00e9s et sa solvabilit\u00e9. Nous entendons de plus en plus souvent que les ESG influencent aussi l\u2019\u00e9valuation du risque de cr\u00e9dit et les investissements. 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