{"id":9600,"date":"2017-08-14T14:20:00","date_gmt":"2017-08-14T14:20:00","guid":{"rendered":"https:\/\/devalt-kambatiag.savviihq.com\/?p=9600"},"modified":"2023-09-01T14:24:21","modified_gmt":"2023-09-01T12:24:21","slug":"les-indispensables-d-un-bon-rapport-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.altares.be\/fr\/blog\/credit-risk-management\/wat-maakt-een-goed-kredietrapport-onmisbaar\/","title":{"rendered":"Les indispensables d\u2019un bon rapport de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"

Ces derniers mois, je me suis rendu dans plusieurs entreprises qui n\u2019utilisent pas d\u2019informations en mati\u00e8re de cr\u00e9dit dans leur processus d\u2019acceptation client ou dans la gestion de leur portefeuille de clients existants. J\u2019ai \u00e9galement \u00e9chang\u00e9 avec des gestionnaires de cr\u00e9dits qui, en vertu de la r\u00e9glementation interne, font appel au fournisseur le moins on\u00e9reux possible en vue de r\u00e9pondre aux r\u00e8gles internes sans trop perturber leur budget annuel, ou qui b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019une assurance-cr\u00e9dit et sont donc convaincus de ne pas avoir besoin de telles informations.<\/p>\n\n\n\n

\"Des<\/figure>\n\n\n\n

En somme, nous pouvons conclure que toutes ces personnes consid\u00e8rent les informations en mati\u00e8re de cr\u00e9dit comme un fardeau, ou au mieux, comme un mal n\u00e9cessaire. Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, j\u2019ai utilis\u00e9 des informations provenant de diff\u00e9rents fournisseurs et j\u2019ai appris \u00e0 mes d\u00e9pens les cons\u00e9quences de la diff\u00e9rence de qualit\u00e9 dans la pratique quotidienne. (Spoiler alert : le bon march\u00e9 est souvent on\u00e9reux !)<\/p>\n\n\n\n

Grosso modo, nous pouvons dire que j\u2019ai utilis\u00e9 des informations en mati\u00e8re de cr\u00e9dit dans trois cas diff\u00e9rents. Voici les le\u00e7ons que j\u2019en ai tir\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Acceptation de clients ou de cr\u00e9dits<\/h2>\n\n\n\n

Lorsque vous vous engagez dans une nouvelle relation avec un client, il est crucial de savoir \u00e0 qui vous avez affaire. Vous avez bien entendu une id\u00e9e de la solvabilit\u00e9 de ce client gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019analyse de ses comptes annuels, mais n\u2019oubliez pas que de nombreuses entreprises ne sont pas soumises \u00e0 l\u2019obligation de d\u00e9p\u00f4t et que les comptes annuels se fondent par d\u00e9finition sur les chiffres de l\u2019ann\u00e9e ant\u00e9rieure. Les informations que ces chiffres vous fournissent sont donc limit\u00e9es. Par cons\u00e9quent, il est essentiel de conna\u00eetre la sant\u00e9 financi\u00e8re d\u2019une entreprise \u00e0 ce moment-l\u00e0. Pour ce faire, vous pouvez analyser le comportement de paiement de l\u2019entreprise envers d\u2019autres fournisseurs. En disposant d\u2019un bon aper\u00e7u en la mati\u00e8re, vous pouvez \u00e9valuer la sant\u00e9 financi\u00e8re d\u2019un client potentiel. (Et ne consid\u00e9rez pas le client comme un mauvais payeur parce qu\u2019il a pay\u00e9 une facture en retard. Observez plut\u00f4t les derni\u00e8res \u00e9volutions de son comportement de paiement.)<\/p>\n\n\n\n

Vous pouvez \u00e9galement analyser la structure familiale des entreprises d\u2019un client. Elle vous indique non seulement si vous collaborez d\u00e9j\u00e0 avec d\u2019autres entit\u00e9s du m\u00eame groupe (occasion commerciale vs risques financiers), mais elle vous pr\u00e9sente aussi les risques potentiels au sein du groupe susceptibles d\u2019avoir des r\u00e9percussions sur votre client. Pensez notamment \u00e0 la sant\u00e9 financi\u00e8re d\u2019autres entit\u00e9s du groupe ou \u00e0 la d\u00e9claration de responsabilit\u00e9 d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 m\u00e8re. Cela peut rev\u00eatir une importance capitale, en particulier pour les structures d\u2019entreprise internationales. Il est donc indispensable d\u2019identifier correctement la structure familiale et de la surveiller.<\/p>\n\n\n\n

Je vous conseille donc de chercher un fournisseur qui livre des donn\u00e9es d\u2019excellente qualit\u00e9, et les entretient en toute transparence. Ne perdez pas de vue non plus que l\u2019utilisation de mod\u00e8les de notation intelligents et de qualit\u00e9 est essentielle en vue d\u2019interpr\u00e9ter ces donn\u00e9es. Plus ces mod\u00e8les sont efficaces et affin\u00e9s, plus ils seront pr\u00e9cis dans la pr\u00e9diction en temps utile des risques (de cr\u00e9dit) de votre nouveau client sans nuire aux occasions commerciales.<\/p>\n\n\n\n

CONSEIL : n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 demander une analyse r\u00e9trospective lorsque vous souhaitez comparer diff\u00e9rents fournisseurs entre eux. Vous constaterez alors \u00e0 quel point il est important de s\u2019appuyer sur des outils de qualit\u00e9.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Suivi des clients existants<\/h2>\n\n\n\n

Tout commence une fois que vous avez accept\u00e9 votre nouveau client. C\u2019est d\u2019ailleurs \u00e0 ce moment que vous encourez un \u00ab v\u00e9ritable \u00bb risque. Vous vous appr\u00eatez \u00e0 livrer des marchandises, \u00e0 verser de l\u2019argent, \u00e0 louer du mat\u00e9riel. Bref, vous \u00eates sur le point de faire des affaires sans savoir si votre client finira par payer. Afin de veiller \u00e0 ce que l\u2019inventaire des risques que vous avez dress\u00e9 lors de l\u2019acceptation ne devienne pas une capture inutile de l\u2019instant T, il est capital que vous teniez les informations en mati\u00e8re de cr\u00e9dit de votre client \u00e0 jour. Le suivi et la r\u00e9ception d\u2019alertes vous aident \u00e0 d\u00e9celer les risques anticipativement. (Inutile de pr\u00e9ciser que seules des donn\u00e9es de qualit\u00e9 et re\u00e7ues en temps voulu g\u00e9n\u00e9reront les alertes ad\u00e9quates.)<\/p>\n\n\n\n

Les agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit ont d\u00e9velopp\u00e9 de pr\u00e9cieux indicateurs pr\u00e9dictifs qui vous aident \u00e0 obtenir et conserver un bon aper\u00e7u. En partageant de mani\u00e8re proactive les donn\u00e9es en mati\u00e8re de risque avec votre \u00e9quipe (de ventes), vous renforcez non seulement la sensibilisation aux risques au sein de l\u2019organisation, mais contribuez \u00e9galement \u00e0 la mise en \u00e9vidence d\u2019occasions commerciales. Un changement positif dans le profil de risque de votre client peut d\u2019ailleurs entra\u00eener de nouvelles r\u00e9ussites commerciales.<\/p>\n\n\n\n

Impliquez donc l\u2019\u00e9quipe de ventes dans le contr\u00f4le de cr\u00e9dit et transmettez-lui r\u00e9guli\u00e8rement les informations en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. Vous constaterez que les collaborateurs analyseront les nouveaux prospects d\u2019un \u0153il plus critique et seront plus conscients des risques et cons\u00e9quences potentielles pour votre organisation.<\/p>\n\n\n\n

En guise de soutien ou de compl\u00e9ment \u00e0 une assurance-cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n

Pour ce troisi\u00e8me exemple, j\u2019aimerais me pencher sur l\u2019utilisation de rapports de cr\u00e9dit dans un contexte o\u00f9 il est question d\u2019assurance-cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n

Selon le type de police et la couverture qu\u2019elle offre, il peut \u00eatre question d\u2019une limite \u00e0 fixer soi-m\u00eame, c\u2019est-\u00e0-dire une limite de cr\u00e9dit que vous pouvez accorder \u00e0 votre client sans la soumettre au pr\u00e9alable \u00e0 votre assureur. Les assureurs fixent dans la police une fourchette dans laquelle cette limite doit se situer et exigent un rapport de cr\u00e9dit qui \u00ab justifie \u00bb cette limite.<\/p>\n\n\n\n

J\u2019entends de nombreux gestionnaires de cr\u00e9dits dire qu\u2019ils optent pour le fournisseur le moins on\u00e9reux, car \u00ab le risque est tout de m\u00eame assur\u00e9 \u00bb. Or, c\u2019est l\u00e0 qu\u2019ils se trompent.<\/p>\n\n\n\n

Tout d\u2019abord, dans presque tous les cas, vous avez une franchise \u00e0 payer et l\u2019assureur ne remboursera qu\u2019une partie des dommages (g\u00e9n\u00e9ralement 80 % \u00e0 90 %). Le montant restant sera toujours \u00e0 votre charge. Selon la nature de la relation, il peut \u00eatre relativement \u00e9lev\u00e9.
Ensuite, dans le cas d\u2019une assurance avec une limite \u00e0 fixer soi-m\u00eame, il est int\u00e9ressant d\u2019utiliser un rapport de cr\u00e9dit d\u2019excellente qualit\u00e9. Les mod\u00e8les de notation \u00e9tant bien plus pr\u00e9cis, vous pouvez tirer le meilleur parti des possibilit\u00e9s de cr\u00e9dit qu\u2019ils pr\u00e9sentent. Vous recevrez alors une limite dans bien plus de situations, ce qui vous laisse une plus grande marge de man\u0153uvre commerciale pour faire des affaires.<\/p>\n\n\n\n

Les fournisseurs travaillant avec des donn\u00e9es et des mod\u00e8les de notation de qualit\u00e9 inf\u00e9rieure ne seront pas en mesure de fournir une limite \u00e0 une grande partie du march\u00e9, car ils ne disposent pas de suffisamment de donn\u00e9es approfondies ou car leurs mod\u00e8les de notation ne sont pas suffisamment avanc\u00e9s pour parvenir \u00e0 des estimations correctes. Cette pratique est n\u00e9faste pour le commerce et co\u00fbte donc de l\u2019argent !<\/p>\n\n\n\n

D\u2019apr\u00e8s ma propre exp\u00e9rience, je peux avancer que le bon march\u00e9 est g\u00e9n\u00e9ralement on\u00e9reux. Bien entendu, personne ne peut pr\u00e9dire l\u2019avenir et l\u2019entrepreneuriat reste synonyme de prise de risques, mais vous pouvez prendre ces risques de mani\u00e8re responsable si vous utilisez les donn\u00e9es ad\u00e9quates. Je vous conseille donc d\u2019opter pour la qualit\u00e9 ! \u00c0 terme, ce choix sera toujours payant.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ces derniers mois, je me suis rendu dans plusieurs entreprises qui n\u2019utilisent pas d\u2019informations en mati\u00e8re de cr\u00e9dit dans leur processus d\u2019acceptation client ou dans la gestion de leur portefeuille de clients existants. <\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":9603,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-9600","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit-risk-management"],"acf":[],"yoast_head":"\nWat maakt een goed kredietrapport onmisbaar? - Altares<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"De laatste maanden heb ik een aantal bedrijven bezocht dat geen gebruik maakt van kredietinformatie in hun klantacceptatieproces.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, 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