L’année dernière, le nouveau US Failure Score v8 a été mis à disposition en version préliminaire. Depuis, les clients peuvent demander à intégrer ce score dans leurs fichiers batch ou leurs API personnalisées, en complément du Failure Score v7.1 actuellement utilisé. La mise à disposition générale du Failure Score v8 aura lieu le week-end du 31 octobre 2026.
Le nouveau US Failure Score permet d’évaluer avec davantage de précision le risque de défaillance des entreprises américaines. Il s’appuie sur des sources de données plus riches et sur de nouvelles techniques d’analyse afin d’aider les organisations à mieux évaluer les risques de crédit et les risques fournisseurs.
Pourquoi le US Failure Score évolue-t-il ?
L’environnement commercial évolue en permanence. De nouvelles sources de données deviennent disponibles, tandis que les comportements de paiement et les profils de risque des entreprises changent au fil du temps. Pour maintenir la fiabilité de ses évaluations de risque, Dun & Bradstreet a apporté de nouvelles améliorations au US Failure Score.
Le Failure Score v8 s’appuie sur un volume de données plus important et sur des informations plus détaillées. Le modèle prend notamment en compte des données UCC détaillées, des informations issues des registres d’entreprises, des transactions marchandes ainsi que l’évolution des profils de risque.
Il utilise également le Gradient Boosting, une méthode de machine learning permettant de mieux identifier les tendances et les relations au sein de volumes importants de données.
Que fait le US Failure Score ?
Le US Failure Score évalue la probabilité qu’une entreprise demande, dans les douze mois, une protection juridique contre ses créanciers ou cesse ses activités sans avoir intégralement remboursé ses dettes.
Ce score aide les organisations à identifier plus tôt les entreprises américaines présentant un risque accru et à mieux évaluer les risques au sein de leurs portefeuilles clients et fournisseurs.
Un modèle spécifique a également été développé pour les établissements assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Celui-ci prend notamment en compte la liquidité, la rentabilité, la solvabilité et les ratios de capital.
Quelles sont les nouveautés du US Failure Score ?
La dernière version du US Failure Score s’appuie sur des sources de données enrichies et sur le machine learning. Ses principales améliorations sont :
- des sources de données plus nombreuses et plus détaillées ;
- l’utilisation du Gradient Boosting afin d’améliorer la capacité prédictive du modèle ;
- une meilleure prise en compte de l’évolution du profil de risque des entreprises dans le temps ;
- un modèle spécifique destiné aux établissements assurés par la FDIC.
Le US Failure Score v8 permet en moyenne de prédire 30 % de faillites supplémentaires par rapport à l’actuel Failure Score v7.1. Parmi les 10 % d’entreprises obtenant les scores les plus faibles, le modèle identifie 72 % des défaillances et 48 % des faillites.
Qu’est-ce que cela signifie pour votre entreprise ?
Vous utilisez des informations d’entreprises américaines ou vous surveillez des clients, fournisseurs ou partenaires commerciaux aux États-Unis ? Le passage au Failure Score v8 peut alors modifier vos évaluations de risque actuelles.
En raison des nouvelles techniques d’analyse et des nouvelles sources de données utilisées, nous anticipons un nombre important d’alertes de surveillance ainsi que des évolutions au sein des portefeuilles. Certaines entreprises pourront donc obtenir un score différent de celui qui leur était attribué auparavant.
Plusieurs solutions Enterprise Analytics utilisant le Failure Score seront également concernées par cette évolution, notamment : Overall Business Risk (OBR), Supplier Evaluation Risk (SER), Supplier Stability Indicator (SSI), Global Business Ranking (GBR), Maximum Credit Recommendation (MCR), Standard D&B Rating.
Après le déploiement de la nouvelle version, il est donc important de vérifier attentivement les alertes de surveillance, les évolutions de vos portefeuilles ainsi que les éventuelles règles de décision utilisées au sein de votre organisation.
Pour toute question, vous pouvez contacter le service clientèle ou votre account manager.
