Les équipes de compliance doivent être en mesure d’évaluer plus rapidement avec qui elles font affaire, quels sont les risques associés et à quel moment ces risques évoluent. Avec des structures d’entreprise plus complexes, des réseaux internationaux de clients et de fournisseurs, ainsi qu’un renforcement des réglementations, il devient de plus en plus difficile de s’appuyer uniquement sur des processus manuels.
L’IA appliquée à la compliance aide les organisations à collecter plus rapidement les informations, à détecter les risques plus tôt et à mieux préparer les dossiers. Elle ne remplace pas le professionnel de la compliance, mais vient soutenir les flux de travail existants. Les agents d’IA rendent cette évolution particulièrement concrète : ils accompagnent les processus KYC, KYB, AML, de screening, de due diligence et de suivi continu.
La question n’est donc plus de savoir si l’IA aura un rôle à jouer dans la compliance, mais où elle apporte déjà de la valeur aujourd’hui. Voici les principales façons dont les organisations peuvent intégrer l’IA à leurs processus de compliance.
1. Utiliser l’IA pour la résolution d’entités
Un processus de compliance efficace commence par l’identification correcte de la bonne organisation. Cela peut sembler simple, mais dans la pratique, les raisons sociales, noms commerciaux, adresses, établissements et structures de groupe peuvent générer beaucoup de confusion.
L’IA peut aider à comparer ces données plus rapidement. Une clé d’identification unique, comme le numéro DUNS®, permet de reconnaître les organisations de manière plus cohérente et de les associer à la bonne entité juridique, même lorsque les noms ou les structures diffèrent.
On identifie ainsi plus facilement quelle organisation se trouve derrière un client, un fournisseur ou un tiers. Cela réduit les probabilités que les équipes évaluent les risques sur la base d’informations d’entreprise incorrectes ou incomplètes.
2. Utiliser l’IA pour l’onboarding KYC et KYB
Lors de l’onboarding KYC et KYB, il faut comprendre rapidement qui est l’organisation, qui se trouve derrière elle et quels risques peuvent se présenter. Les agents d’IA peuvent récupérer des informations d’entreprise, résumer les structures de propriété, afficher les administrateurs et les UBO, et faire remonter les signaux de risque pertinents.
L’onboarding devient ainsi moins dépendant des recherches manuelles, ce qui peut faire une grande différence, en particulier pour le KYB. L’onboarding traditionnel prend souvent plusieurs jours, voire plusieurs semaines, tandis que les agents d’IA peuvent fortement accélérer le travail préparatoire en rendant le contexte d’entreprise directement disponible dans le flux de travail. Dans ses premiers résultats, Dun & Bradstreet fait état d’une réduction de 70 à 96 % du temps de traitement dans les flux de travail de compliance pilotés par l’IA.
3. Utiliser l’IA pour le screening et l’évaluation des correspondances
Le screening des sanctions et des PPE, les contrôles AML et les médias négatifs génèrent souvent de nombreuses correspondances potentielles. Toutes ne sont pas pertinentes, mais chacune doit être évaluée. Pour les personnes en particulier, cela peut représenter une charge de travail manuel considérable. Les noms se ressemblent souvent, les orthographes varient selon les pays et, sans caractéristiques supplémentaires, il est difficile de déterminer rapidement si une alerte correspond réellement à la bonne personne.
L’IA peut aider à distinguer plus rapidement les correspondances pertinentes des faux positifs. Un agent d’IA peut ajouter du contexte : s’agit-il de la même entité ou de la même personne, le nom et la localisation correspondent-ils, des attributs de données supplémentaires tels que la date de naissance, le sexe ou la nationalité sont-ils disponibles, et existe-t-il des relations d’affaires pertinentes qui renforcent le signal ?
C’est essentiel, car les faux positifs nécessitent de nombreuses révisions manuelles. Dans ses premiers résultats, Dun & Bradstreet observe une baisse de 50 à 90 % des faux positifs dans les flux de travail pilotés par l’IA. Les équipes de compliance peuvent ainsi se concentrer plus rapidement sur les signaux qui nécessitent réellement leur attention.
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4. Utiliser l’IA pour l’analyse des UBO et des structures de propriété
L’analyse des UBO est souvent complexe, en particulier lorsqu’il s’agit de structures d’entreprise internationales ou à plusieurs niveaux. L’IA peut aider à cartographier plus clairement les actionnaires, les relations de groupe et les bénéficiaires effectifs.
Elle peut également rendre plus rapidement visibles les changements de propriété ou de direction. Cela aide les équipes de compliance à déterminer si un client, un fournisseur ou un tiers doit faire l’objet d’une nouvelle évaluation.
5. Utiliser l’IA pour le KYC perpétuel et le suivi continu
Les risques n’évoluent pas uniquement lors de l’onboarding ou des évaluations périodiques. Une entreprise peut changer de propriétaire, intégrer un autre groupe, devenir active sur un marché à risque ou apparaître sur une liste de sanctions.
L’IA soutient le KYC perpétuel et le suivi continu en signalant en permanence les changements pertinents. Les équipes de compliance n’ont donc pas besoin d’attendre la prochaine évaluation pour déterminer quelles relations nécessitent à nouveau leur attention.
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6. Utiliser l’IA pour la priorisation des risques et la justification
Tous les dossiers ne requièrent pas le même niveau d’attention. L’IA peut aider à prioriser les alertes, les correspondances et les dossiers en fonction du risque, de l’urgence et des règles de politique interne. Lorsque plusieurs signaux convergent, les cas à traiter en priorité deviennent plus faciles à identifier.
L’IA peut également contribuer à documenter les dossiers de compliance de manière plus cohérente. Cela inclut les informations utilisées, les signaux de risque pertinents, les changements identifiés et les prochaines étapes. Cette documentation soutient les contrôles internes, les audits et la justification des décisions.
L’IA en compliance commence par des données d’entreprise fiables
L’IA peut accélérer la compliance, mais seules des données fiables rendent les résultats réellement exploitables. Avec D&B Risk Analytics, le D&B Commercial Graph et le numéro DUNS®, les organisations disposent du contexte d’entreprise nécessaire pour le KYC/KYB, le screening, la due diligence et le suivi. Grâce aux agents d’IA et à l’intégration MCP, ce contexte peut être directement utilisé au sein des flux de travail de compliance existants.
L’IA ne fonctionne ainsi pas comme un outil isolé, mais comme une composante d’un processus de compliance fiable : plus rapide, mieux documenté et centré sur les risques qui nécessitent réellement de l’attention.
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