Sales wil door met een klant, maar Finance moet eerst de kredietlimiet en verzekeringsdekking controleren. Als klantdata, kredietinformatie en polisvoorwaarden verspreid staan, kost dat tijd en kunnen risico’s onopgemerkt blijven. Hoe zorg je dat kredietbeheer commerciële beslissingen ondersteunt? In ons webinar met Aon, DPD en Allianz Trade bespraken we hoe betrouwbare bedrijfsdata en kredietverzekering elkaar versterken.
Goed kredietbeheer begint bij actuele klantinformatie
Weet je met welke juridische entiteit je zakendoet? En is de kredietinformatie waarop je jouw beslissing baseert nog actueel? Dat zijn belangrijke vragen bij het bepalen van een kredietlimiet. Een klant kan groeien, zijn activiteiten verleggen of later gaan betalen. Een eenmalige controle bij onboarding is daarom onvoldoende.
Zoals Els van Leeuwen, Digital Product Lead bij Aon, het tijdens het webinar verwoordde: “Data is dynamisch. Je bent niet klaar zodra je het één keer gebruikt.”
Door bedrijfsinformatie te koppelen aan je klantdata en relevante veranderingen te monitoren, kun je beoordelen of eerdere afspraken nog passen. Daarbij moet duidelijk zijn welke informatie je hebt gebruikt en wanneer de beoordeling plaatsvond. Dat helpt je om beslissingen te onderbouwen en de voorwaarden van je kredietverzekering na te leven.
Lees ook: Kredietrisico beheersen: ben je voorbereid op deze 3 ontwikkelingen?
Hoe DPD kredietverzekering onderdeel maakt van het proces
Bij DPD beheert een klein creditmanagementteam een portefeuille van circa 4.000 tot 5.000 klanten. Handmatig controleren of klantgegevens, kredietlimieten en dekking nog op elkaar aansluiten, was daardoor moeilijk schaalbaar. Bovendien bleek soms pas bij een claim dat niet aan alle polisvoorwaarden was voldaan.
Met Aon PolicyManager brengt DPD eigen klantdata, D&B-bedrijfsinformatie, polisvoorwaarden en kredietlimieten van de verzekeraar samen. Zo kan het team gerichter beoordelen waar aandacht nodig is, bijvoorbeeld wanneer een limiet wijzigt of aanvullende informatie nodig is.
Die aanpak verandert ook het gesprek met Sales. Als duidelijk is waarom een limiet onvoldoende is, kun je samen onderzoeken welke mogelijkheden er zijn. Denk aan aanvullende financiële informatie, andere betaalafspraken of extra zekerheden. Zo helpt kredietbeheer om commerciële kansen onderbouwd te beoordelen.
Lees ook: Aon en Altares Dun & Bradstreet bundelen krachten voor datagedreven kredietverzekeringen
Een kredietlimiet vraagt om duidelijke opvolging
Een kredietverzekering afsluiten betekent niet dat iedere vordering automatisch gedekt is. Daarvoor moet je ook aan de polisvoorwaarden voldoen. Met deze vijf stappen maak je die voorwaarden onderdeel van je dagelijkse kredietproces.
1. Breng de voorwaarden in kaart
Leg vast welke kredietlimieten, betalingstermijnen en meldplichten gelden. Maak duidelijk wat dit betekent voor je dagelijkse kredietbeheer.
2. Breng data en kredietlimieten samen
Koppel actuele bedrijfsinformatie aan kredietlimieten en openstaande vorderingen. Zo zie je waar ruimte is om te leveren en waar het risico oploopt.
3. Signaleer wanneer actie nodig is
Volg veranderingen in betaalgedrag, kredietlimieten en dekking. Spreek af welke signalen aanleiding geven tot een beoordeling.
4. Maak verantwoordelijkheden duidelijk
Bepaal wie actie onderneemt als een limiet ontbreekt of de dekking vervalt. Laat Finance en Sales samen afwegen onder welke voorwaarden je kunt blijven leveren.
5. Leg beslissingen vast
Documenteer welk besluit is genomen, door wie en op basis van welke informatie. Zo kun je keuzes achteraf onderbouwen en blijft het risico inzichtelijk.
Meer grip op kredietrisico, ruimte om zaken te doen
De aanpak van DPD laat zien hoe belangrijk het is om bedrijfsdata, kredietlimieten en polisvoorwaarden samen te brengen. Met heldere afspraken over opvolging weet je wanneer je kunt blijven leveren en wanneer je moet bijsturen.
Wil je meer grip op je kredietverzekering? Ga in gesprek met onze experts en ontdek hoe PolicyManager je helpt om kredietlimieten, polisvoorwaarden en de opvolging daarvan overzichtelijk te beheren.
