Les équipes ventes souhaitent poursuivre leur collaboration avec un client, mais le service Finance doit d’abord vérifier sa limite de crédit et sa couverture d’assurance-crédit. Lorsque les données clients, les informations de crédit et les conditions d’assurance sont dispersées, ces vérifications prennent du temps et certains risques peuvent passer inaperçus. Comment faire de la gestion de crédit un véritable soutien aux décisions commerciales ? Lors de notre webinaire organisé avec Aon, DPD et Allianz Trade, nous avons expliqué comment la fiabilité des données d’entreprise et l’assurance-crédit se complètent pour mieux maîtriser les risques.
Une bonne gestion de crédit commence par des informations clients à jour
Savez-vous précisément avec quelle entité juridique vous faites affaire ? Et les informations de crédit sur lesquelles vous vous appuyez sont-elles toujours à jour ? Ces questions sont essentielles pour définir une limite de crédit adaptée. Un client peut se développer, réorienter ses activités ou commencer à payer ses factures plus tardivement. Une simple vérification lors de l’onboarding ne suffit donc pas.
Comme l’a souligné Els van Leeuwen, Digital Product Lead chez Aon, pendant le webinaire : « Les données évoluent constamment. Les avoir utilisées une fois ne signifie pas que le travail est terminé. »
En reliant les informations d’entreprise à vos données clients et en surveillant les évolutions importantes, vous pouvez vérifier si les conditions initialement convenues restent adaptées à la situation. Il est également essentiel de pouvoir identifier les informations utilisées et la date à laquelle chaque évaluation a été réalisée. Cette traçabilité permet de justifier vos décisions et de respecter les conditions de votre contrat d’assurance-crédit.
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Comment DPD intègre l’assurance-crédit dans ses processus
Chez DPD, une petite équipe de credit management gère un portefeuille d’environ 4 000 à 5 000 clients. Vérifier manuellement la cohérence entre les données clients, les limites de crédit et les couvertures d’assurance était donc difficilement envisageable à grande échelle. Il arrivait également que le non-respect de certaines conditions du contrat d’assurance ne soit découvert qu’au moment d’une demande d’indemnisation.
Grâce à Aon PolicyManager, DPD centralise ses propres données clients, les informations d’entreprise de D&B, les conditions de ses contrats d’assurance et les limites de crédit accordées par l’assureur. L’équipe peut ainsi identifier plus facilement les situations qui nécessitent une attention particulière, notamment lorsqu’une limite de crédit évolue ou que des informations complémentaires sont requises.
Cette approche transforme également les échanges avec les équipes ventes. Lorsque les raisons d’une limite de crédit insuffisante sont clairement identifiées, il devient possible de rechercher ensemble des solutions. Il peut s’agir d’obtenir des informations financières complémentaires, d’adapter les modalités de paiement ou de demander des garanties supplémentaires. La gestion du crédit permet ainsi d’évaluer les opportunités commerciales de manière éclairée, sans perdre de vue les risques.
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Une limite de crédit nécessite un suivi rigoureux
Souscrire une assurance-crédit ne signifie pas que toutes vos créances sont automatiquement couvertes. Pour bénéficier de cette protection, vous devez également respecter les conditions prévues dans votre contrat. Voici cinq étapes pour intégrer ces exigences à votre processus quotidien de crédit
1. Identifiez les conditions de votre contrat
Recensez les limites de crédit, les délais de paiement et les obligations de déclaration applicables. Précisez leurs implications concrètes pour votre gestion quotidienne de crédit.
2. Centralisez les données et les limites de crédit
Associez des informations d’entreprise à jour aux limites de crédit et aux créances en cours. Vous pourrez ainsi identifier les situations dans lesquelles vous disposez encore d’une marge de manœuvre pour poursuivre les livraisons et celles où le risque augmente.
3. Signalez les situations qui nécessitent une action
Surveillez les évolutions des comportements de paiement, des limites de crédit et des couvertures d’assurance. Définissez les signaux qui doivent déclencher une nouvelle évaluation.
4. Clarifiez les responsabilités
Déterminez qui doit intervenir lorsqu’aucune limite de crédit n’a été définie ou que la couverture d’assurance prend fin. Encouragez le service Finance et les équipes ventes à évaluer ensemble les conditions dans lesquelles les livraisons peuvent se poursuivre.
5. Assurez la traçabilité des décisions
Consignez chaque décision, l’identité de la personne qui l’a prise et les informations sur lesquelles elle repose. Vous pourrez ainsi justifier vos choix a posteriori et conserver une vision claire des risques.
Mieux maîtriser le risque de crédit tout en préservant les opportunités commerciales
L’expérience de DPD montre à quel point il est important de réunir les données d’entreprise, les limites de crédit et les conditions d’assurance au sein d’un même environnement. En définissant des règles de suivi claires, vous savez quand vous pouvez continuer à livrer vos clients et quand il est nécessaire d’ajuster votre approche.
Vous souhaitez mieux maîtriser votre assurance-crédit ? Échangez avec nos experts et découvrez comment PolicyManager vous aide à gérer plus facilement vos limites de crédit, vos conditions d’assurance et leur suivi au quotidien.
