Kredietcheck
Een kredietcheck helpt u om vooraf inzicht te krijgen in de financiële betrouwbaarheid van een bedrijf. U ziet beter welk risico u loopt voordat u op rekening levert of een zakelijke relatie aangaat. Zo maakt u onderbouwde keuzes over betaalvoorwaarden en kredietlimieten.
Learn Credit Risk
Meer learn Credit Risk
Wat is een kredietcheck?
Een kredietcheck is een controle waarmee u inschat of een bedrijf aan zijn financiële verplichtingen kan voldoen. Daarbij kijkt u naar verschillende bedrijfs- en financiële gegevens en naar signalen die iets zeggen over mogelijke betalingsproblemen.
Een kredietcheck is bijvoorbeeld relevant wanneer u:
- goederen of diensten op rekening levert;
- een nieuwe zakelijke relatie aangaat;
- een grote order accepteert;
- een leverancier selecteert;
- een lease- of huurovereenkomst afsluit;
- krediet of financiering verstrekt.
De uitkomst helpt u om passende betaalvoorwaarden en kredietlimieten vast te stellen.
Wanneer voert u een kredietcheck uit?
Een kredietcheck wordt vaak uitgevoerd voordat een zakelijke relatie start. Zeker wanneer u op rekening levert of een grote financiële verplichting aangaat, is het verstandig vooraf te controleren met wie u zakendoet.
Ook bij leveranciers kan een kredietcheck waardevol zijn. Financiële problemen bij een belangrijke leverancier kunnen gevolgen hebben voor uw eigen bedrijfsvoering.
Bij bestaande relaties kan een nieuwe controle nodig zijn wanneer de omstandigheden veranderen, bijvoorbeeld bij een grotere order of nieuwe signalen over de financiële situatie.
Welke informatie gebruikt u voor een kredietcheck?
⇨ Bedrijfsgegevens
Gegevens uit het Handelsregister helpen om een onderneming correct te identificeren. Denk aan de officiële bedrijfsnaam, rechtsvorm, vestigingsgegevens, bestuurders en oprichtingsdatum.
Deze gegevens vormen een belangrijke basis, maar zeggen op zichzelf nog weinig over het financiële risico.
⇨ Financiële gegevens
Jaarrekeningen geven waar beschikbaar inzicht in onder meer omzet, resultaat, vermogen, schulden, liquiditeit en solvabiliteit.
⇨ Betaalervaringen
Hoe een onderneming facturen in de praktijk betaalt, geeft aanvullende informatie. Structurele betalingsachterstanden kunnen bijvoorbeeld een belangrijk waarschuwingssignaal zijn.
⇨ Risicoscores en bedrijfsontwikkelingen
Door gegevens uit verschillende bronnen te combineren, kunnen ontwikkelingen en risico’s sneller zichtbaar worden. Denk aan veranderingen in de financiële positie, bedrijfsstructuur of andere relevante signalen.
Kredietcheck uitvoeren in vier stappen
1. Controleer het bedrijf
Identificeer de juiste onderneming aan de hand van bijvoorbeeld bedrijfsnaam, KvK-nummer en vestigingsadres.
2. Beoordeel de beschikbare informatie
Bekijk financiële gegevens, betaalervaringen, risicoscores en relevante ontwikkelingen om een goed beeld van de onderneming te krijgen.
3. Bepaal uw voorwaarden
Gebruik de uitkomst om een passende kredietlimiet, betaaltermijn of andere voorwaarden vast te stellen.
4. Blijf belangrijke veranderingen volgen
Een kredietcheck is een momentopname. De situatie van een bedrijf kan veranderen. Bij belangrijke relaties is het daarom verstandig relevante ontwikkelingen te blijven volgen.
Eenmalige kredietcheck of continue monitoring?
Voor een nieuwe relatie of afzonderlijke transactie kan een kredietcheck voldoende zijn. Wilt u financiële risico’s binnen uw volledige klantenportefeuille beheersen, dan is het belangrijk om relaties ook daarna te blijven volgen.
Avec Credit Risk Platform – Finance Analytics brengt u kredietrisico’s binnen uw portefeuille overzichtelijk in kaart. U ziet welke klanten extra aandacht vragen en kunt sneller inspelen op veranderingen in bijvoorbeeld betaalgedrag of kredietrisico. Zo kunt u kredietlimieten en betaalvoorwaarden tijdig aanpassen.
Het uitvoeren van een kredietcheck is een onderdeel van Credit Risk Management. Lees meer over Credit Risk Management op onze Credit Risk Management pagina.
Contact direct avec un Credit Risk specialist.
Découvrez aussi nos autres pages Learn pour approfondir vos connaissances et bénéficier d'informations complémentaires.
