Kredietscore
Een kredietscore geeft snel inzicht in het financiële risico van een bedrijf. De score helpt u beoordelen hoe verantwoord het is om zaken te doen op krediet en ondersteunt beslissingen over bijvoorbeeld betaalvoorwaarden en kredietlimieten.
Learn Credit Risk
Meer learn Credit Risk
Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een gestandaardiseerde beoordeling van het kredietrisico van een onderneming. Verschillende bedrijfsgegevens worden samengebracht in een score of risicoklasse, zodat u bedrijven gemakkelijker kunt beoordelen en vergelijken.
Een kredietscore kan bijvoorbeeld helpen bij de beslissing om een nieuwe klant op rekening te laten betalen. Ook bij bestaande klanten kan een score aanleiding geven om kredietvoorwaarden opnieuw te bekijken.
De score geeft daarmee snel richting aan een kredietbeslissing, zonder dat u iedere keer zelf alle beschikbare bedrijfsinformatie hoeft te analyseren.
Wat zegt een kredietscore over een bedrijf?
Een kredietscore geeft een indicatie van het risico dat u loopt wanneer u krediet verstrekt aan een bedrijf. Daarbij is het belangrijk om te weten welk risico de gebruikte score meet.
De ene score kan bijvoorbeeld de kans op financiële problemen of faillissement aangeven, terwijl een andere indicator laat zien hoe een bedrijf zijn facturen in de praktijk betaalt.
Een kredietscore is daarom geen garantie dat een bedrijf wel of niet zal betalen. Zie de score vooral als een objectieve risico-indicatie die helpt om te bepalen of aanvullende beoordeling of maatregelen nodig zijn.
Hoe wordt een kredietscore bepaald?
Voor het bepalen van een kredietscore kunnen verschillende soorten bedrijfsinformatie worden gebruikt. Denk aan financiële gegevens, bedrijfskenmerken, ontwikkelingen binnen de onderneming en informatie over betaalgedrag.
Welke gegevens meetellen en hoe zwaar ze wegen, hangt af van het gebruikte scoremodel. Ook het doel van de score speelt daarbij een rol.
Nieuwe informatie kan bovendien leiden tot een verandering van de score. Een kredietscore is dus een momentopname van het risicoprofiel op basis van de informatie die op dat moment beschikbaar is.
Wat is een goede kredietscore?
Er bestaat geen universele grens voor een goede kredietscore. De betekenis van een score hangt af van de gebruikte schaal en het onderliggende model.
Bij sommige modellen betekent een hogere score een lager risico, maar dat principe geldt niet automatisch voor iedere rating of risico-indicator. Kijk daarom altijd naar de betekenis en schaal van de specifieke score.
Altares Dun & Bradstreet gebruikt verschillende scores en ratings om specifieke aspecten van bedrijfsrisico inzichtelijk te maken. Zo geeft de Le score de défaillance een indicatie van het risico op faillissement of bedrijfsbeëindiging, terwijl PAYDEX® inzicht geeft in daadwerkelijk betaalgedrag.
Wilt u weten hoe deze verschillende scores worden opgebouwd en geïnterpreteerd? Bekijk dan de ratings en scores van Dun & Bradstreet.
Hoe gebruikt u een kredietscore bij een kredietbeslissing?
Een kredietscore wordt vooral waardevol wanneer u deze koppelt aan duidelijke regels binnen uw kredietbeleid.
Een bedrijf met een gunstig risicoprofiel kan bijvoorbeeld in aanmerking komen voor reguliere betaalvoorwaarden en een passende kredietlimiet. Bij een verhoogd risico kunt u kiezen voor een lagere kredietlimiet, kortere betaaltermijn, vooruitbetaling of aanvullend onderzoek.
Zo helpt een kredietscore om vergelijkbare klanten volgens dezelfde uitgangspunten te beoordelen. Dat maakt kredietbeslissingen consistenter en minder afhankelijk van individuele inschattingen.
De score hoeft daarbij niet het eindpunt van de beoordeling te zijn. Zeker bij grotere kredietbedragen of een verhoogd risico is het verstandig ook naar de achterliggende bedrijfsinformatie te kijken.
Kredietscore en kredietwaardigheid: wat is het verschil?
Kredietscore en kredietwaardigheid zijn nauw met elkaar verbonden, maar betekenen niet hetzelfde.
Solvabilité beschrijft in bredere zin de mate waarin een bedrijf naar verwachting aan zijn financiële verplichtingen kan voldoen. Een kredietscore drukt een bepaald onderdeel van dat risico uit in een gestandaardiseerde score of risicoklasse.
Een kredietscore is daarmee een hulpmiddel om kredietwaardigheid te beoordelen, maar niet het volledige oordeel.
Lees meer over kredietwaardigheid van bedrijven en welke factoren daarbij een rol spelen.
Hoe kunt u de kredietscore van een bedrijf controleren?
Wilt u weten welk risico u loopt voordat u een nieuwe klant accepteert of op rekening laat betalen? Dan kunt u een kredietcheck uitvoeren.
Daarbij kijkt u niet alleen naar een kredietscore, maar ook naar andere relevante bedrijfsinformatie. Zo krijgt u een completer beeld van de financiële betrouwbaarheid van een potentiële of bestaande klant.
Wilt u direct een bedrijf beoordelen? Voer een kredietcheck uit met actuele bedrijfsinformatie van Altares Dun & Bradstreet.
Waarom kan een kredietscore veranderen?
De financiële positie en het risicoprofiel van een bedrijf kunnen in de loop van de tijd veranderen. Nieuwe financiële gegevens, veranderingen in betaalgedrag of andere bedrijfsontwikkelingen kunnen daarom invloed hebben op een kredietscore.
Een gunstige beoordeling bij de start van een klantrelatie zegt dus niet automatisch dat het risico later hetzelfde blijft.
Voor organisaties met veel klanten kan credit monitoring helpen om relevante veranderingen tijdig te signaleren. Zo kunt u opnieuw beoordelen of de kredietlimiet, betaalvoorwaarden of andere maatregelen nog aansluiten bij het actuele risico.
Samenvattting
Een kredietscore geeft een gestandaardiseerde indicatie van het kredietrisico van een bedrijf. Welke betekenis de score heeft, hangt af van het gebruikte model en het risico dat wordt gemeten. Gebruik een kredietscore daarom als hulpmiddel bij kredietbeslissingen en combineer deze waar nodig met andere bedrijfsinformatie en uw eigen kredietbeleid.
Kredietscore is onderdeel van Credit Risk Management. Lees hier meer over op onze Credit Risk Management pagina.
Contact direct avec un Credit Risk specialist.
Découvrez aussi nos autres pages Learn pour approfondir vos connaissances et bénéficier d'informations complémentaires.
