Kredietwaardigheid
Kredietwaardigheid laat zien hoe waarschijnlijk het is dat een bedrijf zijn financiële verplichtingen nakomt. Ontdek hoe kredietwaardigheid wordt bepaald, welke factoren daarbij een rol spelen en hoe u financiële risico’s beter inschat.
Learn Credit Risk
Meer learn Credit Risk
Wat is kredietwaardigheid?
Kredietwaardigheid geeft aan in hoeverre een bedrijf in staat en waarschijnlijk bereid is om financiële verplichtingen op tijd na te komen. Denk aan het betalen van facturen, leningen en andere verplichtingen.
Bij zakelijke kredietwaardigheid wordt niet naar één gegeven gekeken. Financiële gezondheid, betaalgedrag, bedrijfskenmerken en externe risico’s vormen samen het beeld.
Een goede kredietwaardigheid betekent dat een onderneming financieel gezond is en dat de kans op betalingsproblemen relatief klein is.
Hoe wordt kredietwaardigheid bepaald?
De kredietwaardigheid van een bedrijf wordt bepaald op basis van verschillende gegevens en risicofactoren.
⇨ Financiële prestaties
Jaarrekeningen geven inzicht in onder meer omzet, winstgevendheid, eigen vermogen, liquiditeit, solvabiliteit en schulden. Deze cijfers laten zien hoe financieel gezond een onderneming is.
⇨ Betaalgedrag
Hoe een bedrijf in het verleden facturen heeft betaald, zegt veel over het toekomstige betalingsrisico. Structureel te laat betalen of oplopende betalingsachterstanden kunnen signalen zijn van financiële problemen.
⇨ Bedrijfskenmerken
Ook de leeftijd, rechtsvorm, omvang en concernstructuur van een onderneming kunnen meewegen. Daarnaast kunnen informatie over bestuurders, moedermaatschappijen en uiteindelijk belanghebbenden (UBO’s) relevante inzichten geven.
⇨ Sector en marktrisico
Sommige sectoren zijn gevoeliger voor economische schommelingen of kennen meer faillissementen dan andere. Daarom speelt ook de markt waarin een bedrijf actief is een rol.
⇨ Risicosignalen
Faillissementsaanvragen, surseance van betaling, juridische gebeurtenissen of belangrijke wijzigingen in bestuur en eigendom kunnen het risicoprofiel beïnvloeden.
Moderne kredietmodellen combineren deze informatie om bijvoorbeeld de kans op betalingsproblemen of faillissement te voorspellen.
Wat is een goede kredietwaardigheid?
Er bestaat geen universele grens voor een goede kredietwaardigheid. De beoordeling hangt af van de gebruikte kredietscore of rating en het risicobeleid van uw organisatie.
Een gezonde financiële positie, betrouwbaar betaalgedrag en een lage voorspelde kans op financiële problemen wijzen doorgaans op een gunstiger kredietprofiel.
Kijk daarom niet alleen naar één score, maar ook naar de informatie waarop deze is gebaseerd.
Lees de blog over kredietscores slimmer met AI
Hoe controleert u de kredietwaardigheid van een bedrijf?
Voor een goede beoordeling combineert u actuele informatie over de financiële situatie, het betaalgedrag en relevante bedrijfs- en risicosignalen.
Een zakelijke kredietcheck brengt deze informatie samen in bijvoorbeeld een kredietrapport, kredietscore of rating. Zo kunt u snel beoordelen welk risico een nieuwe of bestaande klant met zich meebrengt.
Wilt u dit voor een specifieke klant of leverancier doen? Check de kredietwaardigheid van een bedrijf en krijg inzicht in het actuele risicoprofiel.
Waarom is één kredietcheck niet genoeg?
Kredietwaardigheid verandert. Een financieel gezond bedrijf kan te maken krijgen met betalingsproblemen, nieuwe schulden, bestuurswijzigingen of verslechterende marktomstandigheden.
Een kredietcheck bij de start van een klantrelatie blijft daarom een momentopname. Met continue kredietmonitoring krijgt u sneller inzicht in belangrijke veranderingen.
Zo kunt u bijvoorbeeld:
- betalingsrisico’s eerder signaleren;
- kredietlimieten aanpassen;
- betalingsvoorwaarden herzien;
- sneller reageren op financiële problemen.
Voor organisaties met veel klanten is monitoring bovendien efficiënter dan iedere onderneming periodiek handmatig opnieuw controleren.
Continu inzicht in kredietwaardigheid
Wilt u niet alleen weten hoe kredietwaardig een bedrijf vandaag is, maar ook wanneer het risicoprofiel verandert?
Met de D&B Rating en Overall Business Risk van Altares beoordeelt u bedrijven op basis van actuele bedrijfsinformatie, financiële gegevens en voorspellende risicomodellen. Door klanten vervolgens te monitoren, kunt u belangrijke veranderingen eerder signaleren en sneller reageren op toenemende risico’s.
Wilt u kredietrisico’s structureel bewaken? Met het Credit Risk Platform – Finance Analytics monitort u klanten continu en krijgt u inzicht in belangrijke veranderingen in hun risicoprofiel. Zo kunt u sneller reageren op toenemende risico’s.
Kredietwaardigheid is onderdeel van Credit Risk Management. Lees hier meer over op onze Credit Risk Management pagina.
Direct contact met een Credit Risk specialist.
Bekijk ook onze andere Learn-pagina’s voor aanvullende inzichten en verdiepende kennis.
