Deel 3 van 6 in onze serie over de compliance-lessen uit het FIU-jaaroverzicht 2025.
10 juli 2027 lijkt nog ver weg. Dat is het niet. Wie het FIU-jaaroverzicht 2025 leest, ziet dat de voorbereiding op het nieuwe Europese anti-witwaspakket nu al in volle gang is. AMLA is gestart, Europese richtsnoeren en technische standaarden worden ontwikkeld en FIU’s bereiden hun processen voor op meer samenwerking, standaardisatie en snellere informatie-uitwisseling.
De waarnemend hoofd van FIU-Nederland noemt deze ontwikkeling niet voor niets een van de grootste transities van de afgelopen jaren. In deze blog lees je wat er richting 2027 verandert en wat dat betekent voor KYB.
Wat verandert er richting 10 juli 2027?
Het FIU-jaaroverzicht schetst een duidelijk tijdpad. De Europese anti-witwasautoriteit AMLA is operationeel en werkt aan richtsnoeren en technische standaarden. Tegelijkertijd wordt de zesde anti-witwasrichtlijn in nationale wetgeving verwerkt en wordt de Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) vanaf 10 juli 2027 rechtstreeks van toepassing.
Ook de manier waarop FIU’s werken verandert. De inhoud en het formaat van meldingen worden verder gestandaardiseerd, informatie-uitwisseling tussen Europese FIU’s wordt uitgebreid en gezamenlijke analyses krijgen een grotere rol. FIU-Nederland krijgt daarnaast extra bevoegdheden, waaronder de mogelijkheid om onder voorwaarden transacties tijdelijk op te schorten.
De conclusie uit de uitvoeringstoets van FIU-Nederland is helder: het pakket is uitvoerbaar, maar vraagt veel van organisatie en taakuitvoering. Voor meldingsplichtige instellingen geldt in feite hetzelfde.
Van periodieke KYB naar actueel klantbeeld
De belangrijkste verandering zit niet alleen in nieuwe regels, maar in de manier waarop informatie wordt gebruikt. Compliance wordt steeds afhankelijker van actuele, betrouwbare en gestandaardiseerde data. Daar wringt het met traditionele KYB-processen, waarin bij onboarding een dossier wordt opgebouwd en pas tijdens een volgende periodieke review opnieuw naar de klant wordt gekeken.
Risico’s houden zich niet aan zo’n kalender. Bestuurders wisselen, eigendomsstructuren veranderen en sancties kunnen tussentijds worden uitgebreid. De vraag verschuift daardoor van hebben we deze klant goed onderzocht? naar hoe zorgen we dat het klantbeeld actueel blijft?
Waar perpetual KYB in beeld komt
Perpetual of event-driven KYB sluit aan op die ontwikkeling. Daarbij wordt een dossier niet alleen op vaste momenten beoordeeld, maar kan een relevante gebeurtenis aanleiding geven om opnieuw naar een klant te kijken.
Denk aan wijzigingen in bestuur, eigendom of UBO-structuur, nieuwe sanctie- of PEP-vermeldingen of signalen die niet passen bij het bestaande profiel. Het doel is niet om vaker alles opnieuw te controleren, maar om aandacht te richten op dossiers waar daadwerkelijk iets verandert.
Dat maakt compliance gerichter en efficiënter, terwijl relevante risico’s sneller zichtbaar worden.
Lisez aussi : KYC perpétuel : pourquoi l’analyse des clients ne s’arrête pas après l’onboarding
KYB wordt steeds meer een datavraagstuk
Perpetual KYB werkt alleen als de basis klopt. Bedrijfsidentiteit, UBO-data en eigendomsinformatie moeten betrouwbaar zijn, aan de juiste onderneming gekoppeld blijven en consistent binnen systemen worden gebruikt.
Richting 2027 worden daarom vooral deze vragen belangrijk:
- Is bedrijfs- en UBO-data betrouwbaar en actueel?
- Is duidelijk waar informatie vandaan komt?
- Kunnen systemen gegevens goed met elkaar uitwisselen?
- Is vastgelegd welke veranderingen aanleiding geven voor herbeoordeling?
- Kan achteraf worden uitgelegd waarop een beslissing is gebaseerd?
Juist die basis bepaalt hoe makkelijk organisaties nieuwe regelgeving, verdere automatisering en AI kunnen ondersteunen.
Lisez aussi : Pourquoi un contexte fiable est essentiel pour l’IA dans le KYB
10 juli 2027 is een deadline, geen startpunt
De belangrijkste les uit het FIU-jaaroverzicht is dat de overgang naar het nieuwe Europese AML-landschap al is begonnen. Datakwaliteit verbeteren, systemen koppelen en processen aanpassen kost tijd.
10 juli 2027 is daarom geen startpunt, maar een deadline. Organisaties die nu hun KYB-basis versterken, zijn beter voorbereid op nieuwe regelgeving en krijgen tegelijkertijd meer grip op hun huidige complianceprocessen.
Wil je weten waar jouw organisatie staat richting 2027? Praat met onze compliance-experts en ontdek welke stappen voor jouw KYB-proces het meest relevant zijn.
