Un nouveau client est contrôlé en quelques secondes et obtient le feu vert... Mais ce n’est que plus tard que l’on découvre qu’un bénéficiaire effectif (UBO) a été oublié ou que l’évaluation portait sur la mauvaise entité juridique. La rapidité du screening KYB devient alors secondaire. La vraie question est : sur quelles informations cette décision reposait-elle ?
C’est précisément là que le Know Your Business (KYB) devient un véritable test pour l’intelligence artificielle. Non pas parce que l’IA manque de capacités, mais parce qu’une bonne évaluation commence par un contexte d’entreprise fiable. Quelle est la bonne entité juridique ? Qui se trouve derrière elle ? Et quels risques sont réellement pertinents ?
Dans le processus KYB, un modèle d’IA performant ne suffit pas
Dans de nombreuses applications de l’IA, les erreurs sont relativement faciles à corriger. Dans le cadre du processus KYB, la situation est différente. Une mauvaise identification de l’entité, un UBO non détecté ou une structure de propriété mal interprétée peuvent avoir des retombées directes sur la compliance, la réputation et les décisions commerciales.
Avec l’IA appliquée au KYB, l’attention ne porte donc plus uniquement sur l’intelligence du modèle, mais aussi sur la qualité du contexte. Un modèle d’IA doit pouvoir analyser des informations, mais aussi comprendre de quelle organisation il s’agit et comment les actionnaires, les UBO et les autres relations sont liés entre eux.
C’est également le principe d’une couche de contexte : l’IA accède à des informations d’entreprise actuelles et structurées au moment où elle en a besoin. Le modèle ne doit pas nécessairement connaître lui-même ces informations, mais il doit disposer du bon contexte pour produire une évaluation exploitable.
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Du signal de risque à une décision KYB étayée
Un score de risque, une correspondance avec une liste de sanctions ou une alerte doivent toujours être interprétés. Un professionnel de la compliance doit pouvoir comprendre quelles informations sont à l’origine du signal, à quel point elles sont récentes et pourquoi elles sont pertinentes pour l’évaluation.
Plus l’IA prend en charge une partie du travail de recherche, plus cette traçabilité devient importante. Des informations d’entreprise actuelles et vérifiées permettent d’identifier la bonne organisation et de mieux comprendre les structures de propriété, les UBO et les relations commerciales. Il reste ainsi clair sur quelles données repose une décision KYB.
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5 vérifications pour une décision KYB défendable
- La bonne entité juridique a-t-elle été identifiée ?
L’évaluation doit concerner la bonne organisation, et pas uniquement une entreprise portant un nom commercial similaire. - Savez-vous clairement qui se trouve derrière l’organisation ?
Pensez aux UBO, aux actionnaires, aux dirigeants et aux relations pertinentes au sein du groupe. - Les informations d’entreprise utilisées sont-elles actuelles et vérifiées ?
Même un excellent modèle d’IA ne peut pas rendre fiables des données obsolètes ou incomplètes. - Comprenez-vous pourquoi un risque est signalé ?
Un score ou une alerte doit pouvoir être relié à des informations qu’un professionnel de la compliance peut examiner. - Pouvez-vous reconstituer la décision ultérieurement ?
Même plusieurs mois plus tard, il doit rester possible de savoir quelles informations étaient disponibles et sur quoi l’évaluation était fondée.
Faire évoluer le KYB sans perdre le contrôle
La pression sur les processus KYB ne cesse d’augmenter. Les organisations veulent intégrer plus rapidement leurs clients et fournisseurs, les équipes de compliance doivent effectuer davantage de contrôles et les exigences en matière de documentation restent élevées. Ajouter toujours plus de recherches manuelles n’est donc pas une solution évolutive. L’IA peut aider à collecter et structurer plus rapidement les informations d’entreprise, afin que les spécialistes puissent se concentrer sur les structures complexes et les risques qui nécessitent réellement une expertise humaine.
Dans l’écosystème D&B.AI, l’IA est reliée à des informations d’entreprise actuelles et vérifiées. Cette combinaison devient essentielle pour faire évoluer les processus KYB : automatiser lorsque c’est possible, disposer d’un contexte d’entreprise fiable lorsque c’est nécessaire et faire appel à l’expertise humaine pour les dossiers qui demandent une attention particulière.
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