« Pas de nouvelles, bonnes nouvelles » – une expression a priori rassurante, mais dans le domaine du risque de crédit, c’est bien souvent l’inverse qui se vérifie. Le silence d’une entreprise ne traduit pas nécessairement sa stabilité. Bien au contraire : un manque d’information peut justement indiquer des zones d’ombre qui rendent les entreprises vulnérables.
Pour de nombreuses organisations, l’évaluation du crédit repose sur des données connues et facilement accessibles. Les comptes annuels, les échanges avec le client ou encore l’historique des transactions paraissent souvent des éléments suffisants. Mais que se passe-t-il lorsqu’aucune nouvelle information n’est disponible ?
Le silence peut s’avérer trompeur
Un client qui ne communique pas de nouvelles, ne publie aucun chiffre récent et n’affiche pas d’évolution visible peut, de prime abord, paraître fiable. Cependant, ce silence peut s’expliquer de diverses manières. Bien souvent, les comptes annuels disponibles sont anciens et reflètent mal la réalité actuelle. Il se peut aussi qu’une entreprise soit trop petite pour laisser de nombreuses traces, ce qui rend sa vulnérabilité moins apparente d’emblée. Parfois aussi, des difficultés surviennent en coulisses – litiges juridiques, baisse du chiffre d’affaires ou problèmes de liquidité – sans que cela ne soit rendu public.
En résumé, le silence n’est pas forcément synonyme de stabilité. Il pourrait tout aussi bien être un indicateur de risque qu’il serait imprudent d’ignorer.
Le danger des suppositions
Nombre d’organisations supposent que l’absence de signaux négatifs équivaut à l’absence de problèmes. Il s’agit pourtant d’un raisonnement risqué. Pas de signaux ne veut pas dire pas de problèmes : cela signifie seulement qu’ils ne sont pas visibles. Cette logique procure donc un faux sentiment de sécurité. Vous partez du principe que tout va bien, alors que la réalité peut être tout autre. Résultat : vous réagissez souvent trop tard.
Ces suppositions aboutissent donc, en pratique, à une gestion réactive des risques plutôt que proactive. Vous finissez alors dépassé par les événements, contraint à éteindre les incendies au lieu de les prévenir.
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Les données dévoilent l’invisible
Le silence ne signifie pas que tout va bien. Bien souvent, seule la partie émergée de l’iceberg est visible. Les données actuelles permettent cependant de voir ce qui se passe sous la surface. Un changement dans le comportement de paiement, une procédure juridique ou des signaux locaux à l’étranger sont souvent bien plus parlants qu’un compte annuel ou une conversation avec le client. Une surveillance continue vous permettrait donc de mieux saisir les évolutions qui autrement passeraient inaperçues. Plutôt qu’une source de réassurance, le silence deviendra alors un signal d’alerte à explorer.
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Pas de nouvelles ? Creusez encore
La principale leçon à retenir est de ne jamais interpréter le silence comme anodin. L’absence de nouvelles ou de signaux est déjà un signal en soi : elle révèle que vous travaillez avec une image incomplète et que des enjeux peuvent se dissimuler sous la surface. Les entreprises qui en prennent conscience franchissent une étape décisive vers une gestion proactive des risques. Elles ne se fient pas à l’invisible, mais investissent pour mettre en lumière ce qui demeure caché.
Voir au-delà du silence
En apparence inoffensif, le silence peut, en matière de risque de crédit, être porteur de menaces. Se fier uniquement à ce qui est visible, c’est ignorer les signaux qui distinguent une relation saine d’une perte imprévue. Avec les solutions de gestion du risque de crédit d’Altares Dun & Bradstreet, le silence cesse d’être une zone d’ombre et devient une opportunité de révéler les risques cachés. Vous évitez ainsi les problèmes et ouvrez la voie à une croissance durable.
