Category: Credit Risk Management

Faire des affaires au niveau international comporte des risques, notamment en matière de faillites. Mais la situation est sur le point de changer. Grâce à un nouvel accord européen, les créanciers auront davantage de contrôle sur les faillites transfrontalières. Qu'est-ce qui a été convenu exactement et pourquoi est-ce déjà pertinent pour votre analyse des risques ?

Le risque de crédit commercial devient plus difficile à maîtriser face à la hausse des faillites, aux tensions géopolitiques, à la volatilité des taux d’intérêt, à la rareté des données et aux exigences ESG. Pour rester financièrement résilientes dans un environnement commercial de plus en plus complexe, les entreprises doivent réagir plus vite et plus intelligemment, en s’appuyant sur des données intégrées, des modèles de scoring sur mesure et l’automatisation.

Un système d’alerte précoce (SAP) aide les entreprises à détecter les risques de paiement dès les premiers signes. S’il est obligatoire pour les banques, il offre également de réels avantages dans les environnements B2B : une meilleure gestion des risques, une prise de décision plus rapide et une trésorerie plus stable. Dans une économie instable, surveiller activement ses clients est plus que jamais essentiel pour éviter les mauvaises surprises.

La rétro-analyse de votre fichier client permet d’identifier les risques financiers en analysant le comportement de paiement et les caractéristiques des entreprises. En combinant des données comme le secteur d’activité, la taille ou encore les indicateurs financiers, vous obtenez une vision plus précise des clients susceptibles de poser problème. Ces insights vous aident à ajuster votre politique de crédit, à affiner vos critères de sélection, à détecter les risques plus tôt et à adapter vos conditions de paiement si nécessaire. Résultat : une meilleure protection contre les pertes, et des décisions financières plus sûres et mieux informées.

La gestion du crédit a évolué : d’un processus manuel et fragmenté, elle est devenue automatisée et pilotée par les données. Grâce aux intégrations avec les systèmes CRM et comptables, des départements comme les ventes, le marketing ou la conformité disposent désormais d’informations clients en temps réel. Les connexions API permettent de transférer directement les données de crédit essentielles vers les systèmes internes, ce qui facilite la détection rapide des risques et permet de prendre des décisions plus efficaces.

Les Pays-Bas introduisent un nouveau code SBC à partir du 1er septembre 2025. Cela peut sembler être une mise à jour purement néerlandaise, mais les entreprises belges qui font des affaires avec des clients néerlandais en ressentent également les effets. Utilisez-vous des données néerlandaises pour l'analyse des risques, la segmentation ou le reporting ? Si c'est le cas, c'est le moment de revoir vos processus et vos systèmes.

À partir de janvier 2025, la classification des codes sectoriels belges (NACE-BEL) changera. Cette mise à jour fournit une classification plus moderne des activités économiques et a un impact direct sur vos données, vos analyses et vos systèmes. Pensez à la modification des modèles de risque, de la segmentation CRM et des liens entre les données. En anticipant dès maintenant, vous évitez les erreurs et restez à l'épreuve du temps en tant qu'organisation.

Le 6 juin 2025, Altares Dun & Bradstreet dévoile une nouvelle carte de score belge de crédit, portée par l’intelligence artificielle. Cette innovation repose sur des réseaux neuronaux de pointe et des méthodes d’interprétation exclusives, offrant une lecture claire et justifiée de chaque décision. Transparente, éthique et entièrement conforme au RGPD et à la loi sur l’IA de l’UE, cette solution permet aux entreprises d’évaluer les risques avec plus de précision et de prendre des décisions éclairées dans un environnement économique en constante évolution.

Votre notation de crédit et votre limite de crédit jouent un rôle clé dans la manière dont les banques et les fournisseurs perçoivent votre entreprise. Plus votre score est élevé, meilleures sont les conditions – et plus les coûts diminuent. Pour l’améliorer, une approche stratégique s’impose : paiements ponctuels, comptabilité à jour, et une structure d’entreprise bien maîtrisée. En adoptant une gestion financière rigoureuse, vous renforcez votre réputation et élargissez vos opportunités de financement.

En 2025, nous lancerons un nouveau score de défaillance puissant pour la Belgique, fondé sur une IA avancée et une structure optimisée à trois niveaux. Ce score offrira une précision inégalée et prédira les risques mieux que jamais, permettant aux clients de prendre des décisions de crédit plus rapidement et avec plus de certitude, mais aussi de saisir jusqu’à 25 % d’opportunités en plus!

L’intégration de l’IA dans la gestion de crédit rend les credit managers plus efficaces et précis, et oriente leur fonction vers des tâches plus stratégiques. L’expertise humaine reste cruciale dans un monde voué à exploiter de plus en plus l’intelligence artificielle.