Un paiement tarde à arriver, une limite s’avère déjà dépassée, un partenaire fait l’objet de critiques négatives dans les médias ou un signal est détecté trop tard. À ce moment-là, il faut agir immédiatement. Pourtant, ce que l’on constate alors est rarement l’origine du problème.
Dans la pratique, la cause se situe souvent plutôt à la base : un manque de cohérence dans les données des partenaires. Tant que cette cohérence fait défaut, on travaille avec des signaux isolés et des informations fragmentées, et la gestion des risques reste réactive. De plus en plus d’organisations évoluent donc vers une approche intégrée, structurée sous la forme d’un Risk Intelligence Hub. Une telle approche ne se met pas en place du jour au lendemain, mais nécessite une construction progressive et ciblée. Dans cet article, vous découvrirez les étapes nécessaires pour y parvenir.
Étape 1 : transformer la fragmentation en une vision partenaire unique
La première étape consiste à briser les silos responsables de la fragmentation des données. Dans de nombreuses organisations, un même partenaire apparaît plusieurs fois dans les systèmes, avec de légères différences de nom, d’adresse ou d’identification. Il en résulte l’absence d’une vision partenaire unifiée.
L’impact se fait sentir dans le pilotage. L’exposition est répartie sur plusieurs entités, les structures de groupe restent invisibles et les signaux ne sont pas associés au bon partenaire. Le résultat n’est pas une image globale des risques, mais un ensemble d’informations dispersées.
La gestion des données de référence (master data management - MDM) permet de structurer ces données. Il ne s’agit ni d’un simple exercice de nettoyage ni d’un projet purement informatique. C’est une manière de créer une réalité cohérente et unique, couvrant à la fois les clients et les fournisseurs. En identifiant les partenaires de manière univoque et en enregistrant les relations, telles que les structures de groupe, on obtient une vision fiable et unique qui sert de base à un pilotage efficace.
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Étape 2 : combiner les données clients et fournisseurs avec le Know Your Partner (KYP)
Une vision partenaire unifiée constitue une étape indispensable. Elle ne suffit toutefois pas à elle seule à offrir une vision complète des risques. Dans de nombreuses organisations, les processus liés aux clients et aux fournisseurs restent distincts. Or, les risques, eux, ne connaissent pas cette séparation.
Traditionnellement, les approches Know Your Customer (KYC) et Know Your Supplier (KYS) sont mises en place séparément. Il en résulte une vision partielle de l’autre partie, alors qu’en pratique, elle remplit souvent plusieurs rôles dans la chaîne.
Le Know Your Partner (KYP) s’appuie sur cette base en réunissant les informations clients et fournisseurs dans une seule et même vue intégrée du partenaire. Cette approche met en évidence qu’une même entité peut jouer plusieurs rôles au sein de la chaîne.
Cela crée :
- une identité unique par partenaire, quel que soit son rôle (client et/ou fournisseur)
- une mise en relation des signaux issus de différents domaines
- une évaluation des risques mieux étayée
Sans une vision partenaire unifiée, le KYP reste limité à une simple addition d’informations isolées.
Étape 3 : relier les signaux de risque au bon contexte et à la bonne structure de groupe
Lorsque les données partenaires et le contexte sont réunis, il devient possible d’évaluer les signaux de manière cohérente.
Les signaux ne prennent réellement de valeur que lorsqu’ils sont associés à la bonne entité, à la bonne structure de groupe et au bon rôle dans la chaîne. On évite ainsi de les traiter comme de simples notifications isolées : ils s’intègrent alors dans une vision cohérente des risques.
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Étape 4 : mettre en place un Risk Intelligence Hub
Lorsque les données, le contexte et les signaux convergent, les bases d’un Risk Intelligence Hub sont posées.
Dans ce modèle, la détection des signaux, la prise de décision et le suivi sont reliés entre eux. La gestion des risques passe d’une approche réactive à une approche prévisible, car les signaux peuvent être immédiatement traduits en actions.
Cet impact se reflète dans les opérations :
- l’onboarding est plus rapide et plus cohérent
- le monitoring gagne en fiabilité
- le recouvrement devient plus efficace grâce à une meilleure visibilité sur l’exposition
- les risques fournisseurs sont détectés plus tôt
Intervenez en priorité sur les enjeux majeurs
Un Risk Intelligence Hub ne se construit pas du jour au lendemain : sa mise en place exige une approche ciblée. Commencez par les partenaires qui jouent un rôle déterminant pour la trésorerie et la continuité de l’activité, comme les clients stratégiques et les fournisseurs critiques. Assurez-vous, pour ces partenaires, d’une identification unique, d’une vision claire des structures de groupe et d’une haute qualité des données. À partir de cette base, vous pourrez étendre progressivement l’approche.
Un Risk Intelligence Hub est particulièrement pertinent à l’heure actuelle. Il permet de regrouper les données internes, les informations externes sur les entreprises, les signaux liés aux paiements et au flux de trésorerie, les indicateurs de conformité et les risques opérationnels dans un modèle unique et contrôlable. La gestion des risques passe ainsi d’une approche réactive à une approche prévisible, offrant une meilleure maîtrise des risques, des flux de trésorerie et de la continuité :
- côté client, où le chiffre d’affaires, le DSO et le risque de crédit sont centraux
- côté fournisseurs, où la sécurité d’approvisionnement, le fonds de roulement, les conditions de paiement et les dépendances opérationnelles sont déterminants.
