Le monde de la conformité évolue à grande vitesse. Les nouveaux paquets de sanctions, les règles de lutte contre le blanchiment d’argent plus strictes et l’arrivée de l’autorité européenne de surveillance AMLA poussent les organisations à renforcer en continu leurs processus de conformité et la qualité de leurs données. Lors d’un événement dédié à la conformité organisé par Altares Dun & Bradstreet, nous avons analysé la manière dont les professionnels se préparent à cet avenir. Les enseignements sont clairs : la conformité réactive laisse place à une approche proactive de la gestion des risques, pilotée par les données.
La réévaluation basée sur des événements et des déclencheurs
De nombreuses organisations indiquent que les réévaluations de clients ou de fournisseurs sont le plus souvent déclenchées par des changements de situation publique, une couverture médiatique négative ou encore une évolution dans la structure de propriété. On distingue d’une part les événements, c’est-à-dire les changements factuels liés à la structure du client (tels qu’un nouvel UBO ou un changement de direction), et d’autre part les déclencheurs, c’est-à-dire les signaux issus de la surveillance ou du screening (tels qu’une alerte PPE, une notification de sanction ou une couverture médiatique négative).
Cette approche illustre la tendance des entreprises à adopter une évaluation des risques plus dynamique. Plutôt que de se limiter à des contrôles annuels fixes, elles réévaluent désormais leurs profils de risque en fonction des signaux en temps réel. La combinaison des données de sanctions, de la surveillance des PPE et de l’analyse des médias négatifs forme le cœur de cette approche, qui met de plus en plus l’accent sur la détection précoce des risques : identifier à temps tout changement susceptible d’affecter l’intégrité ou la réputation d’une organisation.
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La technologie comme accélérateur, pas comme finalité
Les études montrent que les équipes de conformité ne considèrent plus la technologie comme une solution isolée, mais comme un levier au service d’une approche intégrée. L’automatisation, le soutien aux processus et les connecteurs de données sont aujourd’hui utilisés pour réduire les tâches manuelles et pour accélérer et améliorer la prise de décision.
En parallèle, le facteur humain demeure irremplaçable. La gouvernance, la rigueur des processus et la connaissance de la réglementation constituent toujours la colonne vertébrale de tout programme de conformité performant. L’avenir ne réside donc pas dans la multiplication des outils, mais sur une synergie intelligente entre l’humain, les processus et la technologie.
Là où l’IA crée une véritable valeur ajoutée
L’intelligence artificielle a désormais fait son entrée dans la chaîne de conformité. Les organisations expérimentent des solutions telles que la détection automatique de comportements suspects, la reconnaissance de documents lors de l’onboarding ou encore le screening intelligent permettant de réduire le bruit. Pour l’heure, la priorité reste axée sur des applications pratiques qui apportent directement de l’efficacité opérationnelle, plutôt que sur le développement de modèles prédictifs.
L’IA est avant tout utilisée pour alléger la charge de travail quotidienne et renforcer la cohérence des décisions. Cette approche pragmatique s’aligne sur la tendance observée chez les autorités de contrôle, qui privilégient désormais l’efficacité à la formalité. La question centrale devient alors : un système tient-il réellement ses promesses ?
Le contexte européen : l’AMLA et les sanctions dynamiques
L’installation de l’Autorité européenne de lutte contre le blanchiment d’argent (AMLA) à Francfort marque le début d’une nouvelle ère de supervision européenne. Alors que les autorités de contrôle nationales se concentraient jusqu’ici principalement sur les processus, l’AMLA évaluera désormais de manière explicite l’efficacité réelle des dispositifs de détection et de prévention.
Les organisations qui disposent de données fiables et de processus de surveillance bien structurés seront mieux armées pour l’avenir. Parallèlement, le paysage des sanctions continue d’évoluer rapidement. L’UE étend régulièrement ses mesures, et depuis 2022, plusieurs nouveaux paquets de sanctions ont été introduits. Ces évolutions ont une incidence directe sur les listes de screening, la surveillance des transactions et les processus de diligence raisonnable.
La flexibilité des outils et des ensembles de données devient ainsi un enjeu clé. Elle permet non seulement de contenir le nombre de faux positifs, mais surtout d’éviter les faux négatifs et de préserver l’intégrité des décisions.
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De la réflexion à l’action : cinq recommandations
- Dynamisez la gestion des risques. Automatisez les réévaluations à chaque événement pertinent, tel qu’une alerte PPE, une couverture médiatique négative ou un changement de propriétés.
- Réduisez le bruit lors du screening. Enrichissez les alertes avec des données contextuelles, comme la juridiction, la force de la relation ou les schémas historiques, afin d’améliorer la priorisation.
- Numérisez les flux de documents. Utilisez la ROC et le NLP pour extraire automatiquement les données issues de vos documents d’entreprise, les valider et les associer aux dossiers clients.
- Renforcez la gouvernance des modèles. Veillez à ce que vos modèles basés sur l’IA et les règles soient traçables, explicables et auditables.
- Préparez-vous à la surveillance européenne. Évaluez l’efficacité de vos processus – par exemple à travers les taux de réussite, les délais et les indicateurs de qualité – et documentez rigoureusement vos flux de données.
Comment Altares Dun & Bradstreet peut vous aider
Altares Dun & Bradstreet aide les organisations du monde entier à renforcer leur base de conformité. Nos solutions associent données d’entreprise et d’UBO fiables, screening intelligent, surveillance continue et traitement des données piloté par l’IA. Grâce à cette approche intégrée, les équipes de conformité peuvent identifier les risques plus rapidement, automatiser leurs processus et démontrer l’efficacité réelle de leurs politiques. L’avenir de la conformité ne repose pas sur davantage de règles, mais sur une meilleure compréhension – et celle-ci commence par des données fiables.
Conclusion
L’enquête menée auprès de nos clients confirme ce que nous constatons chaque jour sur le terrain : la conformité évolue d’une fonction de contrôle vers un véritable partenaire stratégique de l’entreprise. En combinant intelligemment technologie, données et gouvernance, les organisations bâtissent un avenir où intégrité, transparence et efficacité avancent main dans la main.
Vous souhaitez savoir comment appliquer ces enseignements au sein de votre organisation ? Découvrez ici comment nos solutions de conformité vous aident à gérer les risques de manière plus intelligente.
